ბარათით გადახდები ნელი, ძვირი და მომკვდარია - აი, რას მიმართავენ მომხმარებლები ამის ნაცვლად

ბარათების საკომისიოების და გადახდების ზრდა ქმნის არასაჭირო ხარჯებს, მაშინ როცა მომხმარებლები ახლა ელიან მყისიერ, შეუფერხებელ გადახდის გამოცდილებას. საბანკო გადახდა უფრო ჭკვიანი ალტერნატივაა და ბიზნესისთვის იგნორირება შეუძლებელია.

Pay-by-bank არის ანგარიშიდან ანგარიშზე გადახდის მეთოდი, რომელიც მუშაობს ღია ბანკინგით. ბანკები უსაფრთხოდ უზიარებენ API-ებს ლიცენზირებულ პროვაიდერებთან და მომხმარებლები აძლევენ უფლებას გადახდებს უშუალოდ მათი ბანკის ინტერფეისის მეშვეობით. გადახდის ნაკადი მთლიანად გვერდს უვლის ბარათის ქსელებს.

საბანკო გადახდის ზოგიერთი ძირითადი უპირატესობა მოიცავს სიჩქარეს, უსაფრთხოებას და კლიენტების მიერ კონტროლირებად თანხმობას. UX უფრო მარტივია და ხარჯები უფრო დაბალია, რადგან ბარათის ქსელები არ არის ჩართული.

ახლა, მოდით შევხედოთ სტატისტიკას - 2018 წელს დიდ ბრიტანეთში მხოლოდ 320,000 გადასახადი იყო. 2024 წლისთვის ეს რიცხვი 224 მილიონამდე გაიზარდა . დიდი ბრიტანეთი ლიდერობს ევროპაში, ციფრულად აქტიური მომხმარებლების 13% და მცირე ბიზნესის 18% უკვე ბორტზე.

როდესაც გლობალური ბაზარი 2032 წლისთვის 164,8 მილიარდ დოლარს მიაღწევს , 2025 წელი გადამწყვეტი წერტილია. აი, რატომ იგეგმება ღია ბანკინგის ამოქმედება წელს და რა განაპირობებს მის სწრაფ ზრდას.

ციფრული ადგილობრივები ხელახლა განსაზღვრავენ გადახდებს

ბევრი ფიქრობს, რომ მომხმარებლები ადგენენ გადახდის მეთოდებს, კომფორტულად იყენებენ ბარათებსა და ციფრულ საფულეებს და არ ენდობიან ახალ ტექნოლოგიებს. მაგრამ ეს იცვლება მას შემდეგ, რაც ციფრული მკვიდრები იღებენ ცენტრალურ სცენას.

2025 წელს Gen Z შეადგენს გლობალური სამუშაო ძალის თითქმის 30%-ს. ეს თაობა გაიზარდა სმარტფონებით, ისინი ურჩევნიათ არა მხოლოდ ციფრული პირველი გადაწყვეტილებები, არამედ მათ ელიან.

აიღეთ მომხსენებელი ბანკების წარმატება, როგორიცაა Revolut დიდ ბრიტანეთში. მათ პოპულარობა მოიპოვეს სწრაფი, ხახუნის გარეშე საბანკო ოპერაციების შეთავაზებით, ცუდი მემკვიდრეობითი ბანკებისგან განსხვავებით. გასაკვირი არ არის, რომ მილენიალთა 78% იყენებს მობილურ ბანკს, ხოლო მეოთხედს აქვს ძირითადი საბანკო ანგარიში მხოლოდ ციფრულ ბანკში.

გენერალი Z ამას კიდევ უფრო შორს მიჰყავს. ისინი დღეში ოთხ საათზე მეტს ატარებენ სოციალურ მედიაში, იკვლევენ პროდუქტებს ინტერნეტით და ატარებენ სოციალურ კომერციას. ისინი ენდობიან ინოვაციებს ტრადიციულ სისტემებს. Mastercard's Rise of Open Banking-ის კვლევა ადასტურებს ამას - Gen Z არის ყველაზე დიდი სურვილი, მიიღოს უახლესი ფინტექ.

Millennials და Gen Z შეიძლება ჯერ არ იყვნენ ყველაზე მდიდრები, მაგრამ ისინი წარმართავენ ელექტრონული კომერციის მომავალს. მათთვის კეთდება საბანკო გადახდა – ბარათის დეტალების გარეშე, დამატებითი ნაბიჯების გარეშე, უბრალოდ სწრაფი და UX-მეგობრული ანგარიშიდან ანგარიშზე გადახდა, რომელიც შექმნილია სიჩქარის, მოხერხებულობისა და უსაფრთხოებისთვის.

ბიზნესები, რომლებსაც ესმით, როგორ ფიქრობს ეს აუდიტორია, წინ წავლენ. საკითხი არ არის ის, თუ რამდენად სწრაფად მოერგებით თქვენ.

- ლასმა კუჰტარსკა, Noda- ს თანადამფუძნებელი, მთავარი სტრატეგიის ოფიცერი.

მარეგულირებელი მიღწევა: IPR & PSD3

ძლიერი API და ჭკვიანი რეგულირება არის გასაღები ბანკის მიერ ანაზღაურების მიღების დაჩქარებისთვის. 2025 წელს მას წინ წაიყვანს არა ერთი, არამედ ორი ძირითადი მარეგულირებელი ცვლილება.

პირველი, ევროკავშირის მყისიერი გადახდის რეგულაცია (IPR) მოითხოვს ყველა ბანკს და PSP-ს, შესთავაზონ მყისიერი გადახდები ევროთი, 10 წამის განმავლობაში, 24/7, საზღვრებს გარეთ. ეს არის მასიური ცვლილება წინა 25 წამიანი სტანდარტიდან, რაც უბიძგებს ბანკებს სწრაფად განაახლონ სისტემები. 2025 წლის იანვრიდან ბანკებს უნდა შეეძლოთ მყისიერი გადახდების მიღება. 2025 წლის ოქტომბრამდე მათაც უნდა გაგზავნონ.

ეს თავისთავად ცვლის თამაშს, მაგრამ ღია საბანკო ოპერაციებთან ერთად, პირდაპირ გამოწვევას უქმნის ბარათის ქსელებს. უფრო სწრაფი გადახდები, ნაკლები შუამავალი და დაბალი საკომისიო - ეს არის ზუსტად ის, რაც ბიზნესს და მომხმარებლებს სურთ.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ცვლილება არის PSD3, რომელიც გამოვა 2026 წლისთვის. ის გამოასწორებს ძირითად საკითხებს, რომლებმაც შეანელა ადრეული ღია ბანკინგის მიღება. ბანკებს მოეთხოვებათ უზრუნველყონ უფრო ძლიერი, მაღალი ხარისხის API-ები, რომლებიც უზრუნველყოფენ უკეთესი საიმედოობასა და სტაბილურობას. მათ მოუწევთ API-ის მუშაობის ანგარიშების გამოქვეყნება და არასაჭირო შეზღუდვების მოხსნა, რომლებიც ადრე ღია საბანკო საქმეს ართულებდა.

ეს რეგულაციები უბიძგებს ბანკებს განახლებისკენ, რაც გახდის ღია ბანკინგის უფრო სწრაფს, საიმედოს და ფართოდ გავრცელებულს. მყისიერი გადახდებითა და PSD3 ზრდის აჩქარებით, 2025 წელი გადამწყვეტი წერტილია. ბიზნესები, რომლებიც ადრე მიიღებენ მონაწილეობას, დარჩებიან კონკურენციის წინ.

VRP-ები განბლოკავს განმეორებით ანაზღაურებას ბანკის მიერ დიდ ბრიტანეთში

ერთ-ერთი ყველაზე დიდი დაბრკოლება ბანკის მიერ ანაზღაურების მიღებისას იყო მისი მოქნილობის ნაკლებობა განმეორებადი გადახდებისთვის. ბარათზე დაფუძნებული გადახდებისაგან ან პირდაპირი დებეტებისაგან განსხვავებით, ტრადიციული ანაზღაურება ბანკის მიერ მომხმარებლებს სთხოვდა დაემტკიცებინათ თითოეული ტრანზაქცია – რაც მათ არაპრაქტიკულს ხდის გამოწერების, წევრობისა და სხვა განმეორებადი გადახდებისთვის.

მაგრამ ეს შეიცვალა. ცვლადი განმეორებადი გადახდები (VRPs) შემოიღო გრძელვადიანი თანხმობა, რაც იმას ნიშნავს, რომ კლიენტები ახდენენ ავთენტიფიკაციას ერთხელ და ადგენენ გადახდის მანდატს თანხისა და სიხშირის შეზღუდვით. ამის შემდეგ, გადახდები ხდება ავტომატურად - არ არის საჭირო ყოველ ჯერზე ხელახლა ავთენტიფიკაცია. მომხმარებლები ინარჩუნებენ კონტროლს, შეუძლიათ ნებისმიერ დროს შეცვალონ ან გააუქმონ თავიანთი მანდატები.

მოკლედ, VRP-ები აერთიანებს ღია ბანკინგის მოხერხებულობას პირდაპირი დებეტებისა და ბარათზე დაფუძნებული გამოწერების სიმარტივესთან და იმპულსი იქმნება მათთვის. NatWest-მა და HSBC-მ უკვე გამოუშვეს VRP-ები ანგარიშის გადარიცხვებისთვის, ხოლო 2022 წლის მაისში NatWest-მა დაამუშავა დიდი ბრიტანეთის პირველი არასასურველი კომერციული VRP. CMA ბრძანების თანახმად, გაერთიანებული სამეფოს ცხრა უმსხვილესმა ბანკმა უნდა მხარი დაუჭიროს VRP-ებს ფართო გამოყენებისთვის.

ეს ცვლა ხსნის ძირითად ბარიერს გადახდის ბანკის მიერ გადახდის ტრადიციული მეთოდების ჩანაცვლებით. მსხვილი ბანკების გამოშვებით VRP-ები, ბიზნესები, რომლებიც ახლა აერთიანებენ ანაზღაურებას ბანკის მიხედვით, მიიღებენ პირველ მოძრავ უპირატესობას.

— ლასმა კუჰტარსკა, Noda-ს თანადამფუძნებელი, მთავარი სტრატეგიის ოფიცერი.

რატომ არის 2025 წელი საუკეთესო დრო გადასასვლელად ბანკის გადახდისთვის

ბიზნესებმა იციან, რომ ანაზღაურება ბანკის მიხედვით არის მომავალი, მაგრამ ბევრმა შეიძლება ყოყმანობდეს რთული ინტეგრაციის, შეზღუდული გადახდის ვარიანტებისა და მათი ამჟამინდელი დაყენების შეფერხების შიშით. სწორედ ამიტომ არის ახლა მოქმედების დრო.

სწორ პარტნიორთან ერთად, ბანკის გადახდის ინტეგრირება მარტივია. Noda ხსნის სირთულეს, გთავაზობთ გლუვ, plug-and-play გადაწყვეტას, რომელიც მუშაობს თქვენს არსებულ გადახდის ნაკადებთან. ბიზნესებს შეუძლიათ კვლავ მიიღონ ბარათები, ხოლო შეუფერხებლად დაამატონ ღია ბანკინგი უფრო ეფექტური და ეკონომიური გადახდისთვის. ის გთავაზობთ ღია საბანკო API-ებს, ასევე მზა დანამატებს ელექტრონული კომერციის პლატფორმებისთვის, რაც დაყენებას უპრობლემოდ ხდის. იმ ბიზნესებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ შეკვეთის შეკვეთა, გადახდის გვერდები, რომლებიც არ შეიცავს კოდის, გადახდის ბმულებს და QR კოდების საშუალებას აძლევს მათ დაუყონებლივ დაიწყონ ბანკის გადახდის მიღება.