नहीं, क्रिप्टो एक कर-मुक्त निवेश नहीं है (साथ ही अन्य झूठ जो आपको बताए गए हैं)

दिसंबर में, चेनैलिसिस रिपोर्ट 400 मिलियन क्रिप्टो वॉलेट्स में अब सकारात्मक (गैर-शून्य) बैलेंस है। यह बहुत सारे क्रिप्टो निवेशक हैं जो अपने निवेश निर्णयों पर खुद को बधाई दे रहे हैं! लेकिन यहाँ उन लोगों के लिए एक शीर्ष टिप है जो अपने पुरस्कारों को खर्च करने की योजना बना रहे हैं - क्रिप्टो से आपके द्वारा किए गए हर डॉलर के लाभ पर किसी भी अन्य आय की तरह ही कर लगाया जाता है।

सबसे पहली बात - 'कर वर्ष' क्या है और इसका मेरे क्रिप्टो से क्या संबंध है?

कर वर्ष 12 महीनों की अवधि होती है, जिसकी शुरुआत और अंत हमेशा कैलेंडर वर्ष (यानी 1 जनवरी - 31 दिसंबर) के साथ संरेखित नहीं होते हैं। न्यूजीलैंड में वर्तमान कर वर्ष 1 अप्रैल 2024 और 31 मार्च 2025 के बीच है। 1 अप्रैल 2024 से 31 मार्च 2025 तक आपको मिलने वाली सभी आय आयकर के अधीन है। इसमें आपके सभी क्रिप्टो लेनदेन से होने वाली आय शामिल है, जैसे:

1. लाभ पर क्रिप्टो बेचना।
2. एक क्रिप्टो को दूसरे क्रिप्टो के साथ बदलकर लाभ कमाना।
3. किसी को क्रिप्टो उपहार भेजना, जहां उस क्रिप्टो उपहार का मूल्य उस समय से बढ़ गया है जब आपने इसे खरीदा था।
4. किसी व्यवसाय, स्टेकिंग या क्रिप्टो माइनिंग से क्रिप्टो में आय प्राप्त करना।
5. क्रिप्टो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके क्रिप्टो खर्च करना।

क्रिप्टो से आपकी आय का मिलान करने के बाद, आपको कितना कर देना होगा यह आपके आयकर ब्रैकेट पर निर्भर करेगा।

मिथक # 1 - मैं रडार के नीचे उड़ सकता हूं, है ना?

संक्षेप में: यह एक बड़ी, मोटी 'नहीं' है!

कई क्षेत्रीय कर प्राधिकरण (जिनमें आईआरडी न्यूजीलैंड में) ने यह स्पष्ट कर दिया है कि क्रिप्टो से होने वाली आय आयकर के अधीन है। इसके अलावा, यह अक्सर कर अधिकारियों द्वारा पूरी तरह से ट्रैक करने योग्य होता है। 2025 के लिए कोइनली की न्यूजीलैंड क्रिप्टो टैक्स गाइड इस तथ्य पर बहुत स्पष्ट है, जिसमें कहा गया है कि "हां, अंतर्देशीय राजस्व विभाग क्रिप्टो को ट्रैक कर सकता है क्योंकि यह क्रिप्टो एक्सचेंजों से डेटा का अनुरोध कर सकता है" - और हां, इसमें अंतर्राष्ट्रीय एक्सचेंज भी शामिल हैं।

मिथक #2 - ठीक है, मेरा कर दाखिल करना आसान है!

हालाँकि यह 'सरल' लग सकता है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते समय इसे प्रबंधित करना जटिल हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप कुछ समय के लिए अपने बिटकॉइन को स्थिर मुद्रा में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं ताकि बाजार में कुछ उतार-चढ़ाव का इंतज़ार किया जा सके और फिर से वापस खरीद सकें। हालाँकि आपने क्रिप्टो को 'बेचा' नहीं है, लेकिन टैक्स टिकट किसी भी लाभ के साथ क्लिप किया जाता है और सवाल यह उठता है (विशेष रूप से उच्च आय वालों के लिए) कि क्या यह 'ट्रेडिंग' के लायक है जब यह 31-39% कर योग्य घटना बना सकता है।

क्रिप्टो लाभ के नियम और विनियम एक क्षेत्र से दूसरे क्षेत्र में काफी भिन्न हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अनुपालन कर रहे हैं, अपने विशिष्ट क्षेत्र में प्रासंगिक कानून से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है।

सामान्य तौर पर, कुछ सामान्य सिद्धांत हैं जो आप जहां भी व्यापार कर रहे हों वहां लागू होते हैं...

यदि आपने अपने क्रिप्टो उपक्रमों से लाभ कमाया है, तो आप उन लाभों पर कर का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं।

दूसरी ओर, यदि आपको घाटा हुआ है, तो आप उसे अन्य क्षेत्रों में चुकाए गए करों, जैसे कि आपके वेतन पर PAYE, के माध्यम से संतुलित कर सकते हैं।

अधिकांश प्रतिष्ठित एक्सचेंज आपके लिए आपके सभी लेन-देन का रिकॉर्ड रखेंगे और आपको कर उद्देश्यों के लिए अपने लाभ और हानि की सटीक गणना करने के लिए उन्हें आसानी से एक स्प्रेडशीट में डाउनलोड करने में सक्षम होना चाहिए। विभिन्न कर अधिकारी आपके क्रिप्टो लाभ की गणना करने के लिए अलग-अलग तरीकों को स्वीकार करते हैं और यह तब काफी जटिल हो सकता है जब आपने कई बार खरीदा और बेचा हो।

अधिकांश चीजों की तरह, समय पर किया गया एक टांके अक्सर नौ टांके बचा सकता है और क्रिप्टो कर के संबंध में पहले से ही पेशेवर सहायता प्राप्त करने से अक्सर आपको अपने कर प्राधिकरण के साथ मुश्किल में पड़ने से बचने में मदद मिल सकती है।

क्रिप्टो-विशिष्ट कर प्लेटफ़ॉर्म आपके लिए अपने सभी क्रिप्टो लेनदेन से देय करों की गणना करना आसान बनाते हैं, जिसमें आपके सभी लाभ, आय और व्यय की गणना की जाती है। कर समय पर, बस अपने देश के लिए अपनी कर रिपोर्ट डाउनलोड करें, और आप फाइल करने के लिए तैयार हैं!

मिथक #3 - ट्रेडिंग कभी न ख़त्म होने वाले कर सिरदर्द की तरह लगती है!

जबकि कर कार्यालय आपके क्रिप्टो मुनाफे में से अपने हिस्से की उम्मीद करता है, ऐसे परिदृश्य हैं जहाँ आप थोड़ा आराम कर सकते हैं। आम तौर पर, आपको उस क्रिप्टो पर आयकर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है जिसे आपने अभी तक बेचा या कारोबार नहीं किया है। यह फ़िएट मुद्रा का उपयोग करके क्रिप्टो खरीदते समय भी लागू होता है।

अंतर्निहित मुद्रा से जुड़े स्थिर सिक्कों के लिए आपके लेनदेन से जुड़ी कोई अस्थिरता या मूल्य में उतार-चढ़ाव नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि कोई कर योग्य लाभ या हानि नहीं होती है।

इसी तरह, यदि आप सक्रिय रूप से ट्रेडिंग किए बिना केवल अपने क्रिप्टो को होल्ड करके रखते हैं, तो कर निहितार्थ आम तौर पर केवल तभी उत्पन्न होते हैं जब आप अपनी संपत्ति बेचते हैं या अन्यथा उसका निपटान करते हैं। (क्या कोई जीत के लिए HODL कह सकता है!) इसी तरह, अपने वॉलेट के बीच बिटकॉइन को स्थानांतरित करने से कोई कर दायित्व नहीं लगेगा।

तल - रेखा

चूंकि क्रिप्टो बाजार लगातार फल-फूल रहा है और कई लोगों के लिए मुनाफ़ा आसानी से पहुंच रहा है, इसलिए अपनी कर जिम्मेदारियों को याद रखना महत्वपूर्ण है। अपनी आय की रिपोर्ट न करने से आप अधिकारियों के साथ गंभीर परेशानी में पड़ सकते हैं। अपने क्षेत्र में कर नियमों को समझकर और ज़रूरत पड़ने पर किसी पेशेवर से सलाह लेकर, आप अपने व्यापारिक उपक्रमों को आकर्षक और पूरी तरह से अनुपालन योग्य बनाए रख सकते हैं।